基本靠自保 文物投保率低 对于金融机构介入较谨慎

19日，故宫的“上元之夜”引爆了朋友圈，故宫第一次开办夜场活动。过去故宫及国内其他博物馆之所以比较“内敛”，一个重要的原因是，文物的守护者对开放后所面临的风险有所顾虑。国内博物馆等高档艺术品机构的风险管控状况到底如何？

“相较国外成熟市场，国内的文物艺术品保险起步较晚。”安达保险文物艺术品核保负责人何宏凯表示。这主要表现在： 国内文物被保险人对于文物日常存放、保养的风险意识有待提高；行业缺乏定制化的配套产品，如艺术品运输、包装、布展、安保公司等，其内部的标准操作流程无法匹配特定艺术品的特殊需求定制防护方案。另外，文物估值、修复、贬值厘定是艺术界最为关心的话题，也是保险业的“难题”之一，对保险承保、出险理赔等有很大的挑战。

何宏凯表示，“目前国内博物馆等机构的风险管控基本上还是依靠自保，对于金融机构的介入态度比较谨慎。”

故宫博物院院长单霁翔曾于2017年撰写文章，呼吁加强我国文物保险法规制度建设。

金融机构介入可增强保障

常见的博物馆风险可以发生在各个环节，何宏凯说，金融机构的介入，可以从多个层面提升文物保障的能力。博物馆的风险需求包括静止、运输、各种展览，其宽泛的保障责任，其特点包括高限额，承保范围宽泛，其在地址内的艺术品价值加总远高于保单限额，在展览期间的意外触碰损失经常发生，另外长期忽视看管导致的意外事故也有发生。如果予以承保，保险公司事先会就建筑结构，仓储如何防护，展览清单，合理的赔偿基础，防火、防盗、安保措施、巨灾防护、应急预案等进行审核。